用工作十年换自由人生，你干不干？
本文首发于微信公众号：财富自由征途新，乘财富之船，达自由之岸。这是财富自由征途1000步的第1步！
假如让你辛苦工作十年，攒够了钱然后提前退休，开始享受自由人生，你干不干？
大家马上就会反问，多少钱算够啊。这个问题就变成了：到底需要多少钱，我们才能够不用再上班、同时钱也够花，达到财富自由的状态?
有一本书就给出了一个特别的答案，这本书来自台湾，名叫《不上班也有钱》，它的封皮上赫然写着“提前退休，就是这么简单而丰富”。
01
之前看过的报道里，胡润曾亮出自己的观点，说是在中国的一线城市，想要财富自由，最少需要1.1个亿。这笔钱包含两部分，一是两套房子，一套是自己住的别墅，一套是给父母住的120平房子，加起来就得五六千万，二是投资，5000万的本金，年7%左右的投资回报率，这样就能保证年200万往上的投资收益作为生活支出。
看到这个数字和分析，想必很多人都惊掉了下巴，1.1个亿在王健林看来只是一个小目标，但在绝大多数人看来却是一辈子也实现不了的啊。难道财富自由对于平凡人来说，就是遥不可及的梦想了吗？
当然不是！胡润做出这个分析，号称是经过了一系列的调查，但他的调查对象，并非一般的工薪阶层，而是企业家。坐拥一个企业，对于财富自由的标准自然会高很多，但我们也会发现问题所在，一定是一线城市？一定要住别墅？一定要再给父母买一套房？一定要每年花掉200万？这些都与一个人物质欲望的大小密不可分。
02
我们来看看《不上班也有钱》的作者是怎么做到的吧。
作者是一位台湾奇人，名叫曾琬铃。她财富自由之后的状态是什么样子的呢？首先肯定是不需要上班，她跟老公、孩子正在进行环球旅行，喜欢一个地方就住上一两个月，不喜欢住上几天就走，他们的足迹遍布了五大洲，包括墨西哥的圣米格雷、西班牙的巴塞罗那、泰国的清迈等等等等；然后她没有任何固定资产，包括房子、车子，自然也就没有相应的负债；她需要的支出也很少，只有一家人的旅行费用、生活费用，算下来一年还不到28万人民币。
大家肯定好奇，她的钱哪来的？来自于她投资的指数基金，本金大概是3000万台币，合人民币660万，基金每季都会分红，分红的钱就是她用来生活和旅行的钱，如果不够就卖掉一部分基金本金，但这个本金不出意外的话，到他们死都花不完。
是不是再次惊了个呆？刚才说的是1.1个亿，现在变成了660万，差得也太多了吧。
03
为什么差这么多，实际上是财富自由观的巨大差异。
有的人可能认为，我要是财富自由了，就得住上大房子甚至别墅，家里雇上几个佣人，停着四五辆豪车，每天纸醉金迷……有的人就会合理控制自己的消费欲望，认为财富自由就是不用再为了钱而上班了，而是可以自由支配自己的时间，做自己喜欢的事情，比如环球旅行。物质欲望的大小决定了一个人达到财富自由的难度。
我们看到了作者环球旅行的自由人生，但这是作者和丈夫辛苦工作十年换来的，这十年他们几乎是过着苦行僧般的日子，一笔笔攒下了那3000万台币（660万人民币）。我们看几个例子好了：
衣服只穿二手的，交通工具就是自行车和公车；
从来不下餐馆，都是自己做饭，甚至自己种菜；
就连他们的婚礼，也是没有花一分钱，蜜月的形式是两个人一起徒步11天爬了一座山……
这般节俭的生活方式，怕是我等凡人难以企及的，就连他们财富自由后，生活也是非常节俭的。这也是为何我称之为台湾“奇人”的原因。
04
关于如何实现财富自由，书中也提到了麻省理工学院的学者威廉提出过一个理论，就是4%法则：通过投资股票资产，每年从退休金中支取不超过4.2%的金额来支付生活所需，那么到死退休金都是花不完的，因为股票资产会持续升值。
按照这个4%的数值来简单计算，作者自己的开销是28万，所以需要的本金是660万，然后作者陆陆续续把工作所得全部投入了美国的指数基金。如果你一年的生活支出也就是40来万，那么你需要的本金大约就是1000万；如果你一年的生活费需要200万，那么你需要的本金就是5000万。这不就是刚才两个数字的差别所在了吗。
当然二者还有很重要的一点不同，就是房产。曾婉玲是在美国生活，不买房子比较常见，而这也不太会影响她的任何生活，比如将来孩子上学。但在中国大陆就不一样了，中国的户籍制度差不多是世界独有的（朝鲜也是~），没有房产，基本就等于没有户口，医疗、教育都会受到影响。所以我们需要因地制宜，在中国大陆讨论财富自由，可能要加上最少一套房产。
05
涉及到房产就比较难算了，因为中国不同城市的房价真的是天差地别，而多数人想的又都是在大城市有房。
我们取一个中好了，就是4万一平，这个价位在二三线城市可以买到不错的位置，在一线城市也能买到房子，按照100平米来算，就需要400万。如果是全款购入，财富自由需要的本金从1000万直接变到了1400万，可见房子在中国人的财富体系中占了多大的位置。
那最后我们得出结论，在中国大陆实现财富自由需要的本金1400万就差不多了，比1.1个亿要容易实现多了吧~当然这是建立在400万房产和40万年支出的基础之上的。
06
算出一个数字是容易的，人生却不是那么容易算出来的。
1400万是比1.1个亿少了很多，但也是普通人工作10年难以达到的一个收入水平，即使去掉房产，1000万要在十年内赚到对很多人来说也是有不小难度的。
那么660万呢？已经有活生生的例子摆在了我们眼前，证明是完全可以实现的。就看我们愿不愿意选择像这本书的作者那样去拼十年，去过那样节俭的生活，去那样坚持自己的信念了。十年不够，那十五年，二十年呢？
说到底，活成什么样，还不都是自己选的。这本书起码让我们知道，人生还可以有这样一种选择。
乘财富之船，达自由之岸。欢迎关注公众号：财富自由征途新，见证一个普通工薪阶层践行财务自由的过程。